会社でコストコを使う方は法人向けクレジットカードがおすすめ!経費処理が簡単にできる

仕入れや会社の備品のためにコストコを使う企業の方は法人クレジットカードの利用がおすすめです!

法人向けのカードを使うことで経費処理が簡単にできたり、キャッシュバック還元を受けて経費節約ができたり、通常より支払い期限を延長してもらったりといいこと尽くしです!

現金払いが損する理由

  • クレジットカードで支払うと利用額に応じてポイント還元やキャッシュバック還元が受けられる!
  • 現金払いだとポイント還元もキャッシュバック還元もありません。

例えば1ヵ月にコストコで50万円使っていると年間600万円の出費ですが、クレジットカードを使えば年間で30,000円~60,000円相当の還元が受けられます。

現金払いの場合は何ももらえません。コストコでは1回1回の買物が高額になりがちなので、現金で払えば払うほど損します!

非常にもったいないですよ~!

法人向けクレジットカード限定の機能でビジネスを効率化できる

クレジットカードには大きくわけて、個人が使う一般カード法人企業が使う法人クレジットカードがあります。

法人クレジットカードなら
  • 法人の銀行口座が設定できる※個人向けカードは法人の口座を設定できない
  • 利用可能金額(~1,000万円)が大きいので大量の仕入れにも対応可能!
  • 会社の従業員が使える追加カードが作れるので立替払いが不要になる!引き落としは会社の口座からされます
  • 明細が1つまとまるので、そのまま経理に渡せばOK!明細はCSVデータでダウンロードもできます

「一般カードを使ってもいいのでは?」と、思うかもしれませんが、それは間違いです!

個人用に作られた一般カードは事業用の決済できないという規約があります。そのまま使い続けると規約違反でクレジットカードが没収されて退会処分にされることも。

一般カードのビジネス利用がダメな理由は、「カード利用枠の現金化の規約違反」に該当してしまうからだそうです。カードで購入した商品を他人に販売してはいけないということですね。

コストコ用の法人クレジットカードに必須の条件7つ

  • 国際ブランドがマスターカード ※コストコはVISA、JCB、AMEXなどマスターカード以外は使えません。

  • カードの年会費が安い
  • ポイント還元キャッシュバック還元が受けられる
  • 利用可能枠が大きい
  • 従業員が使える追加カードを発行できる
  • 法人の銀行口座が設定できる
  • 申込がしやすく審査も柔軟
そんな都合のいいカードなんてあるの?

と思った方、実は上記の条件を全てクリアしたおすすめのクレジットカードがあるんです!

節子が選ぶ最強の法人クレジットカードはこれ

セゾンゴールド・ビジネス プロ・カード 

コストコで仕入れをしている法人の方には、とってもおすすめです!

その特徴は、格安の年会費(3,300円/税込)でありながら、従業員が使える追加カードが99枚発行できたり、支払い期限を最大84日延ばせる珍しい機能がついていたりすること!

その魅力をひとつひとつ紹介しますね!

年会費が安いのでコスパがいい

本会員 追加カード
3,300円(税込) 1,100円(税込)/枚、最大99枚

実は、法人カードは無料のものが存在しないので、圧倒的に格安設定になっています。

追加カードの年会費も1枚あたり1,100円(税込)と安いので、従業員が多い会社でもコストを抑えて発行できます。

コストコの年会費も別途かかるので、カード本体の年会費はできるだけ安い方がいいですね。

最長84日間支払いを延ばせるスキップ払いコースが使える

  • カードの利用日から支払い日までを最長84日間延ばすことが可能
  • 金利や手数料は一切かかりません!無料です

実際にどのような支払いサイクルになるかというと…

カード利用日の例 (例)5月11日~6月10日
利用明細確認 6月18日頃
請求日 8月4日

一般的な普通のクレジットカードの請求日よりも、1ヵ月後に請求が来ます。

手元の資金が足りず、銀行からお金を借りて資金調達をした場合は金利が発生しますが、このカードで決済して支払いを後に延ばせば金利がかからないので、売掛金の回収が遅い業種の方に重宝しているサービスです!

たくさん仕入れできれば、もっと売上を上げられるのに…という方におすすめのカードです。

例えば、年率2.5%で1,000万円の事業資金を借りていると、年間25万円の金利がとられてしまいますよね。カード払いできる項目をこのカードに任せることで、借りている事業資金を200万円減らすことができると年間5万円の金利を節約できることになります!

カード利用額の0.5%がキャッシュバック

  • カード利用額に対して0.5%のキャッシュバック還元が受けられる!
  • しかも、キャッシュバック上限がありません!

事務所の備品・消耗品はもちろん、コストコでの支払いもこのカードで払うだけで0.5%のキャッシュバックを受けられます。

キャッシュバックは翌月の請求額に自動的にあてられるので、とりあえずカードを使っておけば簡単に経費の節約になります!

1ヵ月で50万円の支払いをした場合
  • 1ヵ月で2,500円相当のキャッシュバック!年間で30,000円相当の節約になります!
  • 5年で15万円相当、10年で30万円相当の節約です!

つまり、事業に関わる支払いをセゾンゴールド・ビジネス プロ・カードにまとめることでお得になる、というわけです!

ポイント還元だと仕訳が面倒だったり交換する手間があるので、自動キャッシュバックはうれしいですね!

税金・公共料金の支払いでもキャッシュバックされる

  1. 税金
  2. 公共料金
  3. 広告費や資材購入費などの経費

といった高額になりがちな支払いでもキャッシュバックを受けられます。

普段カードを使わない、という場合でもおすすめです!

クレジットカードで支払いができる税金の種類一覧(タップで開閉)

対象は納付書で納付することができる国税です。

  1. 申告所得税及復興特別所得税
  2. 消費税及地方消費税
  3. 法人税
  4. 地方法人税
  5. 相続税
  6. 贈与税
  7. 源泉所得税(告知分)
  8. 申告所得税
  9. 復興特別法人税
  10. 消費税
  11. 酒税
  12. たばこ税
  13. 石油石炭税
  14. 電源開発促進税
  15. 石油ガス税
  16. 航空機燃料税
  17. 登録免許税(告知分)
  18. 自動車重量税(告知分)
  19. 印紙税
  20. 加算税・延滞税

ただしこのキャッシュバック還元サービスは、「スキップ払いサービス」と選択式となっています。

どちらも使い勝手がいいので希望に合わせて選んでくださいね。

利用可能枠を柔軟に対応してくれる

このカードは利用可能枠が大きくなりやすいようで、ビジネス利用をしても余裕のある金額を設定できます。

利用可能枠の増額したい場合にも、事業計画書など提出することで前向きに検討してくれるようですね。

利用可能枠が低いと経費の支払いを1枚のカードにまとめられず、後から手間になってしまうのでありがたい!

従業員用の追加カードが最大99枚作れる

  • 追加カードとは従業員用のカードのこと。最大99枚まで発行できます(年会費税込1,100円/枚)
  • 追加カード会員は本会員とほぼ同等のサービスが受けられます!

  • 引き落としは、元のカードの引き落とし先と同じなので法人の銀行口座から引き落としされます

経営者本人が仕入れに同行できない場合でも、追加カードを発行しておけば従業員による立替が不要になるので超便利!

立替の精算がなくなれば、経費管理が楽ちんになります!

また、追加カード毎に利用限度額を決められるのも大きな特徴。例えば、

  1. 事務のAさんの追加カードは限度額10万円まで
  2. 営業のBさんの追加カードは限度額20万円まで
  3. 部長のCさんの追加カードは限度額50万円まで

というように個別に設定できます!

登記簿謄本・決算書の提出は不要

一般的に、法人カードの審査は厳しいうえに申込が面倒なものが多いです…。

特に設立1年目の企業が発行できる法人カードはかなり限られてしまっているのが現状。

ですが、セゾンゴールド・ビジネス プロ・カードは登記簿謄本・決算書を提出しなくても申し込みが可能です!

ただし法人カードなので個人では作れません!対象は法人のみです。

会社の利益だけでなく、キャッシュフローや、代表取締役の資産状況など幅広い観点から審査されるので設立直後の企業でもチャレンジしてみる価値は十分にありますよ!

レストランで1名分のコース料金が無料になるサービスが使える

サービスの正式名称は「Mastercard Taste of Premium® ダイニング by 招待日和」です。

サービス内容
  • 対象レストランで2名以上で所定のコース料理を予約した場合、1名分の料金が無料になる!つまり50%OFFになります!

1ヵ月に2回までしか利用できませんが、「招待日和」によって厳選された全国有名レストラン約200店舗で使えます。

本来なら年会費2万円を超えるカードにしかついていない超お得なサービスがこのカードでも使えます!

接待などでも大活躍してくれますよ!

コストコで使える一般カードと性能差を比較すると

セゾンゴールド・ビジネス プロ・カード セゾンインターナショナル コストコグローバルカード
カード年会費
3,300円(税込) 無料 1,375円(税込)
※年1回利用で無料
追加カード年会費
1,100円(税込) 無料
追加カードの発行可能枚数
最大99枚 最大4枚まで 最大1枚まで
利用還元サービス
キャッシュバック還元
(選択式)
ポイント還元
スキップ払い
できる
(選択式)
できない
法人口座の設定
できる できない
利用限度額
1,000万円以上も可能 最高100万円まで 最高300万円まで
デメリット
個人は申し込みできない。
法人の代表者のみ申し込み可能。
法人の銀行口座が設定できない。
年会費無料、明細の郵送費用も無料なので、特にデメリットなし。
法人の銀行口座が設定できない。
明細の郵送費用が月110円。1年間だと1,320円の損。
リワード(ポイント)はコストコ以外では使えない。
コストコ会員をやめるとポイントが使えず0%還元。
コストコ年会費4,840円の自動引き落としが勝手に設定される。
公式サイト
セゾンゴールド・ビジネス プロ・カード セゾンインターナショナル コストコグローバルカード
総評すると
  • ビジネス利用するならセゾンゴールド・ビジネス プロ・カードが便利!
  • 個人利用するなら、セゾンインターナショナルかコストコグローバルカードがおすすめです。

年会費こそかかりますが、法人口座の設定もできるうえに利用可能枠も大きいので、ビジネス利用では圧倒的な使いやすさを誇りますね。

セゾンインターナショナルとコストコグローバルカードはそもそも法人口座が登録できません。

なので、ビジネス利用する際には使い勝手が悪いと感じる場面があります。

どちらのカードも個人でコストコに利用する方にはおすすめですよ!

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